Vorfälligkeitsentschädigung: Einfach erklärt für Hausbesitzer
(Und ja, du kannst trotzdem verkaufen!)
Stell dir vor: Du hast einen Handyvertrag für 24 Monate abgeschlossen. Nach 12 Monaten willst du wechseln. Was passiert? Du musst eine Vertragsstrafe zahlen.
Genau so ist das bei deinem Hauskredit – nur heißt die Strafe hier Vorfälligkeitsentschädigung. Keine Sorge! Wir erklären dir Schritt für Schritt, wie du trotzdem dein Haus verkaufen kannst.
Was ist das? (Das "Oops, ich kündige früher!"-Geld)
Dein Deal mit der Bank:
Die Bank leiht dir Geld für dein Haus. Dafür zahlst du viele Jahre jeden Monat etwas zurück (+ Zinsen als "Leihgebühr").Jetzt willst du verkaufen:
Du brauchst das Geld für den Umzug oder ein neues Haus. Super!Aber Stopp:
Die Bank erwartet deine Monatsraten noch Jahre lang. Wenn du den Kredit jetzt komplett zurückzahlst, verliert sie Geld.
→ Darum musst du eine "Entschädigung" zahlen. Das ist die Vorfälligkeitsentschädigung.
💡 Einfach gesagt: Wie eine Strafgebühr, wenn du deinen Kreditvertrag vorzeitig brichst.
Warum will die Bank das Geld?
(Das große Bank-Problem)
Die Bank ist wie ein Geld-Verleiher:
Ihr Plan:
Sie verdient an deinen Zinsen (z. B. 3% pro Jahr).Dein Verkauf:
Du gibst ihr plötzlich alles Geld auf einmal zurück.Das Problem:
Jetzt muss die Bank schnell neuen Kunden finden. Aber vielleicht:Bekommt sie nur noch 2% Zinsen (weil Zinsen gesunken sind).
Oder sie findet monatelang niemanden.
→ Sie verdient weniger als geplant. Deshalb will sie von dir die "Enttäuschungs-Gebühr".
So verkaufst du trotzdem dein Haus
3 clevere Wege ohne Ärger:
Der "Übernahme-Trick" (Beste Lösung!):
Du findest einen Käufer, dem deine Bank vertraut.
Der Käufer übernimmt deinen alten Kredit.
→ Die Bank ist zufrieden. Du zahlst KEINE Strafe!
Der "Preis-Puffer":
Du verkaufst dein Haus teurer, als du noch schuldest.
Mit dem Extra-Geld zahlst du die Entschädigung.
→ Beispiel: Hauswert 300.000 € - Restschuld 200.000 € = 100.000 € Puffer.
Der "Bank-Verhandler":
Sprich mit deiner Bank! Frage:
"Können wir die Strafe reduzieren, wenn ich mein neues Haus wieder bei euch finanziere?"
→ Oft gibt es Rabatt!
💡 Wichtige Tipps für deinen Verkauf
| Tipp | Warum? |
|---|---|
| Fordere JETZT die Berechnung an | Die Bank muss dir schriftlich sagen, wie hoch die Strafe heute ist. Keine bösen Überraschungen! |
| Suche aktiv Käufer mit Eigenkapital | Je mehr Eigenmittel der Käufer hat, desto leichter übernimmt die Bank den Kredit. |
| Verkaufspreis = Restschuld + Entschädigung + Gewinn | Dein Makler rechnet das für dich! |
| Frag nach: "Kann der Käufer meinen Kredit übernehmen?" | Das spart dir oft Tausende Euro! |